Requisitos generales para personas naturales
Con independencia del tipo de entidad donde solicites el crédito, existen requisitos comunes que casi todas exigen:
- Ser mayor de 18 años
- Cédula de identidad chilena vigente (o RUT para extranjeros con residencia definitiva)
- No tener deudas vigentes en DICOM que superen los límites de la entidad
- Demostrar ingresos estables y suficientes para cubrir la cuota
- Capacidad de pago que permita asumir la cuota mensual dentro de límites razonables
- Disponibilidad del pie (porcentaje del precio del vehículo al contado)
Documentos por tipo de trabajador
| Documento | Dependiente | Independiente | Jubilado / Pensionado |
|---|---|---|---|
| Cédula de identidad (ambos lados) | ✓ Obligatorio | ✓ Obligatorio | ✓ Obligatorio |
| Últimas 3 liquidaciones de sueldo | ✓ Obligatorio | No aplica | No aplica |
| Declaración de renta (Form. 22) | A veces solicitado | ✓ Obligatorio | No aplica |
| 6 últimas boletas de honorarios | No aplica | ✓ Común | No aplica |
| Certificado de pensión (AFP/IPS) | No aplica | No aplica | ✓ Obligatorio |
| Contrato de trabajo | A veces solicitado | No aplica | No aplica |
| Certificado de inicio de actividades SII | No aplica | ✓ Común | No aplica |
| Cartola de cuenta corriente o vista (3–6 meses) | A veces | ✓ Común | A veces |
| Informe comercial (DICOM) | La entidad lo consulta directamente | La entidad lo consulta directamente | La entidad lo consulta directamente |
¿Cómo afecta el DICOM a tu solicitud?
El DICOM (Boletín Comercial) es el principal registro de antecedentes comerciales y crediticios en Chile, administrado por Equifax. Las entidades financieras lo consultan de manera estándar al evaluar cualquier solicitud de crédito.
Tipos de situaciones y su impacto:
- Sin antecedentes en DICOM: Situación ideal. Aumenta significativamente las posibilidades de aprobación y puede mejorar las condiciones.
- Deudas ya pagadas (historial negativo saldado): Las anotaciones antiguas permanecen en el registro por un tiempo determinado según la ley (Ley 20.575). Algunas entidades trabajan con este perfil según el monto y antigüedad.
- Deudas vigentes en DICOM: La mayoría de los bancos rechaza solicitudes con deudas activas sin saldar. Algunas financieras pueden analizar el caso, pero en condiciones menos favorables.
Puedes consultar tu situación en DICOM en www.dicom.cl. La primera consulta al año es gratuita.
Requisitos para independientes y emprendedores
Los trabajadores independientes enfrentan un escrutinio mayor porque sus ingresos son variables y menos predecibles. Algunas consideraciones clave:
- La antigüedad de la actividad importa: las entidades prefieren al menos 12–24 meses de actividad continua demostrable.
- La declaración de renta (Formulario 22) del SII es el principal respaldo de ingresos.
- Tener una cuenta corriente o vista con movimientos regulares refuerza el perfil.
- En algunos casos, se puede requerir un aval o codeudor para complementar el perfil.
Tips para mejorar tu perfil crediticio antes de solicitar
🧹 Regulariza deudas pendientes
Paga o negocia cualquier deuda vigente en DICOM antes de solicitar el crédito. Las entidades valoran un perfil limpio.
📄 Organiza tu documentación
Ten preparadas las últimas 3 liquidaciones o las 6 últimas boletas de honorarios. Facilita el proceso y muestra seriedad.
💵 Ahorra para un mayor pie
Un pie más alto reduce el monto financiado, lo que disminuye el riesgo para la entidad y puede mejorar las condiciones del crédito.